La première cause de défaillance des artisans n'est pas le manque de travail — c'est la trésorerie. On peut avoir un carnet de commandes plein et se retrouver à sec parce que les clients paient en retard et que les charges tombent au mauvais moment. Voici comment séparer le pro du perso et garder la tête hors de l'eau.
Compte pro : obligatoire ?
La règle dépend du statut :
- Sociétés (EURL, SASU, SARL…) — un compte bancaire dédié est obligatoire.
- Micro-entrepreneur — un compte dédié à l'activité est requis au-delà d'un certain chiffre d'affaires sur deux années consécutives. En dessous, un compte séparé reste vivement conseillé.
Bien choisir son compte
- Frais — tenue de compte, virements, encaissement de chèques, TPE
- Moyens de paiement — carte, virements SEPA, lien de paiement, TPE mobile
- Encaissement — facilité à recevoir CB, virement, chèque
- Intégration — export vers votre outil de facturation / comptable
- Découvert / financement — utile pour absorber les décalages
Comprendre sa trésorerie
La trésorerie, c'est l'argent réellement disponible, ici et maintenant. Elle diffère du chiffre d'affaires et du bénéfice : une facture émise n'est pas de la trésorerie tant qu'elle n'est pas encaissée.
Provisionner charges et TVA
Une erreur classique : dépenser l'argent qui ne vous appartient pas encore. La TVA que vous collectez et les cotisations à venir devront être reversées.
- Mettez de côté la TVA collectée dès l'encaissement (si vous y êtes soumis)
- Provisionnez vos cotisations sociales à chaque rentrée d'argent
- Anticipez les échéances fiscales (CFE, impôt)
Réduire les délais de paiement
- Facturez immédiatement à la fin du chantier
- Demandez un acompte à la commande et des situations sur les chantiers longs
- Proposez le paiement en ligne pour lever la friction
- Relancez tôt et méthodiquement — voir le guide dédié
Un prévisionnel de trésorerie simple
Pas besoin d'un tableur compliqué. Sur 3 mois glissants, listez :
- Les encaissements attendus (factures à échéance, acomptes)
- Les décaissements prévus (fournisseurs, salaires, charges, TVA, loyer)
- Le solde projeté semaine après semaine
Ce simple exercice révèle les creux avant qu'ils n'arrivent — le moment où il faut accélérer une relance ou décaler un achat.
Récapitulatif
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Pour aller plus loin : relancer une facture impayée · fixer son taux horaire · auto-entrepreneur ou EURL.
Sources officielles : entreprendre.service-public.fr — compte bancaire du micro-entrepreneur · bpifrance-creation.fr — gérer sa trésorerie.